8 suggerimenti per salvaguardare la sicurezza finanziaria del bambino

Garantire il futuro finanziario di tuo figlio è una delle cose più importanti che puoi fare come genitore. L'83% degli americani non può permettersi di pagare per il college, mentre i millennial guadagnano attualmente il 20% in meno di Boomers. Il tasso di proprietà della casa è anche inferiore per i millennial mentre i debiti per i prestiti agli studenti sono molto più alti rispetto ai loro genitori.

Le ragioni dell'attuale stato di cose comprendono la globalizzazione e la crescita lenta delle retribuzioni. La pianificazione finanziaria garantisce che il vostro bambino abbia fondi destinati al college e che sia ben curato in caso di catastrofe. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a pianificare il futuro di tuo figlio.

1. Apri un account di risparmio Education Coverdell

Un ESA (Education Saving Account) ti consentirà di depositare fino a $ 2.000 all'anno per le tasse universitarie di tuo figlio. Il piano consente ai fondi di aumentare le imposte differite. Gli ESA non sono solo per le spese universitarie; possono anche essere applicati ai costi delle scuole elementari e secondarie. Pubblicità

Se si prevede di investire più di $ 2000 all'anno, si consiglia di prendere in considerazione un piano 529. È simile a un piano ESA tranne che senza il limite annuale.

2. Considera un piano del college 529

Esistono due tipi di piani 529; piani prepagati e piani di risparmio. Un account prepagato consente ai genitori di acquistare crediti di iscrizione per uso futuro. Lo svantaggio di un piano pre-pagato è che i fondi possono essere applicati solo per le tasse scolastiche e non per vitto e alloggio.

Un piano di risparmio 529 consiste in investimenti di fondi comuni che crescono nel tempo. La maggior parte dei piani comprende numerose opzioni di investimento. Gli esperti suggeriscono in genere di investire in modo più aggressivo nelle azioni mentre il bambino è giovane e si assottiglia verso un portafoglio più conservativo man mano che il bambino invecchia. Pubblicità

Gli esperti finanziari suggeriscono di finanziare l'account fino all'importo massimo non appena nasce il bambino per massimizzare la crescita futura. L'automazione di 529 contributi a intervalli prestabiliti farà in modo che l'account cresca a un ritmo costante.

3. Bozza di volontà aggiornata

USA Today riporta che il 64% degli americani non ha volontà. Creare un testamento è fondamentale quando si tratta di proteggere il futuro finanziario di tuo figlio. Dovrai inoltre designare un tutore per prendersi cura dei tuoi figli e nominare un tutore della proprietà per gestire la tua proprietà. La redazione di un testamento non deve essere costosa; Willmaker di Quicken è economico e facile da usare.

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4. Aggiornamento delle informazioni sui beneficiari

Assicurarsi di aggiornare la designazione del beneficiario è aggiornato sulla polizza di assicurazione sulla vita, conti bancari e pensionistici. Secondo Loren Barr, procuratore legale presso la Barr & Young Attorneys di San Francisco, in California, le informazioni sul modulo di designazione del beneficiario annulleranno la tua volontà. È importante aggiornare queste informazioni dopo importanti eventi dal vivo come la nascita di un bambino o il divorzio. Gli esperti suggeriscono anche di nominare un beneficiario potenziale nel caso in cui il beneficiario primario ti predica. Pubblicità

5. Aprire un account custodiale

Un account di deposito è uno degli account più facili da aprire. È fondamentalmente un conto di risparmio nel nome di tuo figlio. L'account sarà accessibile una volta che il tuo bambino compie 18 o 21 anni a seconda della località. Lo svantaggio è che i fondi sono tassabili dopo i primi $ 950. Il bambino avrà anche il controllo completo una volta che diventano maggiorenni, il che può essere una cosa buona o cattiva a seconda delle loro abitudini di spesa.

6. Ottieni l'assicurazione sulla vita

Le statistiche mostrano che solo il 62% degli americani ha un'assicurazione sulla vita, mentre l'85% ne ha bisogno. Il 70% delle famiglie con figli minori avrà difficoltà a pagare le bollette se un salariato primario dovesse morire. I motivi più comuni per ritardare l'assicurazione sulla vita sono percepiti come costi. Il costo medio per una donna di 35 anni non fumatore è di soli $ 61 al mese. Informati sull'assicurazione sulla vita per proteggere la tua famiglia; potrebbe essere molto più economico di quanto pensi.

7. Risparmia per la pensione

Secondo la US News, il beneficio medio della sicurezza sociale è di soli $ 1,180. Affrontiamolo; per la maggior parte di noi, non sarà abbastanza per vivere. Risparmiare per la propria pensione può aiutare il futuro di tuo figlio perché non dovrà provvedere a te finanziariamente in età avanzata. Se il tuo lavoro offre un piano 401k, inizia con un importo fisso della tua busta paga depositata direttamente nel tuo account. Quanto prima inizi, più tempo avrai per far crescere i tuoi soldi. Pubblicità

8. Parla ai tuoi figli del denaro

L'alfabetizzazione finanziaria non viene sempre sottolineata adeguatamente a scuola. Incoraggia i tuoi figli adolescenti a trovare un lavoro e risparmiare per quello che vogliono invece di consegnarli per denaro. Parla ai tuoi figli delle nozioni di base su come gestire le carte di credito, un conto in banca e il budget. La conoscenza è uno dei migliori regali che puoi dare a tuo figlio quando si tratta di gestione del denaro.