7 suggerimenti per salire sulla scala immobiliare

Nonostante i problemi molto pubblicizzati nel mercato degli alloggi negli Stati Uniti, ci sono ancora molti vantaggi a lungo termine per l'acquisto di una casa rispetto al noleggio.

L'acquisto di una casa è stato storicamente un buon investimento; dal 1945, i prezzi delle case sono aumentati più rapidamente dell'inflazione e hanno anche sovraperformato il mercato azionario. Inoltre, l'acquisto di una casa ti dà l'opportunità di vivere l'affitto gratuito quando hai pagato il mutuo. I mutui fluttuano con i tassi di interesse. Tuttavia, in generale, i mutui diventano più facili da pagare nel tempo. Se i tuoi pagamenti ipotecari sono attualmente $ 800 al mese, questo può sembrare un sacco, ma se il tuo reddito aumenta, allora come percentuale del reddito, il tuo mutuo finirà per cadere.

Nonostante i benefici finanziari, acquistare la tua prima casa può rivelarsi difficile a causa dei prezzi elevati che attualmente affrontiamo.

Questi sono alcuni consigli per acquistare la tua prima casa.

1. Salva un deposito. Pubblicità

Appena possibile prova a mettere da parte i soldi per un deposito. Se si dispone di un deposito di buone dimensioni, i creditori ipotecari hanno più fiducia nel prestare grandi quantità di denaro. Questo perché hai meno probabilità di soffrire di equità negativa. Il problema è che il risparmio di una decente% di una casa può richiedere molti anni di attento risparmio. Tuttavia, con i prezzi delle case attualmente stagnanti, è diventato un po 'più facile.

2. Prendere in prestito dai genitori.

A seconda delle circostanze, questa potrebbe essere un'opzione. Ci sono diversi inconvenienti a questo approccio. Ma per molti fornisce l'unica speranza realistica di salire sulla scala delle proprietà. I genitori possono essere in grado di liberare equità dal valore della loro casa e prestarti denaro (speriamo in un interesse molto basso) questo può fornire il deposito necessario per comprare la tua casa. Molti genitori sono disposti a farlo perché si rendono conto che la loro generazione ha tratto benefici significativi dall'aumento dei prezzi delle case. In circostanze estreme i genitori possono essere disposti a fungere da garanti per il mutuo.

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3. Mutuo congiunto. Pubblicità

Sta diventando sempre più popolare per i giovani single riunire i loro redditi con gli altri in modo che possano permettersi un mutuo. Il loro stipendio è insufficiente. Ma, acquistando con altre persone, raddoppi il tuo reddito in modo efficace e questo ti può consentire di acquistare una casa. Tuttavia, ci sono degli svantaggi. In primo luogo, avrai solo una quota del 50% nella casa. In secondo luogo, se cadi con l'altra persona, può creare una situazione imbarazzante, sia finanziariamente che a livello nazionale.

4. Ipoteca di solo interesse.

Ciò significa che paghi solo gli interessi sul tuo mutuo ipotecario. Ciò significa che è un rimborso più economico. Tuttavia, c'è un grosso svantaggio. Alla fine del periodo di 30 anni, devi ancora l'intero mutuo ipotecario. I mutui solo per interessi funzionano solo se riesci a trovare un modo alternativo per investire nel pagamento del debito.

5. ipoteca di 50 anni. Pubblicità

Un mutuo di 50 anni significa che si distribuiscono rimborsi oltre 50 anni piuttosto che 25 anni standard. Significa che i pagamenti mensili saranno inferiori a un mutuo di 25 anni. Lo svantaggio è che si finisce per pagare più pagamenti di interessi nel corso del mutuo. Tuttavia, è probabile che sia ancora un'opzione migliore del noleggio. Inoltre, se il reddito aumenta in futuro, è sempre possibile ridurre il termine del mutuo in un secondo momento.

6. Spostati in un'area più economica.

I prezzi delle case in alcune zone sono molto più economici. Se sei disposto a trasferirti in queste zone, puoi rendere l'acquisto di una casa una possibilità reale. Forse in futuro è possibile tornare alle aree più desiderabili. Vale la pena ricordare che le aree meno care non sempre significano una qualità inferiore. Ad esempio, alcune aree hanno un premio perché sono vicine a buone scuole. Vale la pena di ricercare attentamente i prezzi medi delle case in diverse aree.

7. Ipoteca di autocertificazione. Pubblicità

Se ti senti frustrato che le banche non presteranno più di 3-4 volte il tuo reddito potresti considerare un mutuo di autocertificazione. Fondamentalmente, un mutuo di autocertificazione ti consente di indicare il tuo probabile reddito. In pratica, questo può essere un modo per prendere in prestito più che in circostanze standard. Dati i recenti problemi con i mutui sub prime, è consigliabile essere cauti quando si procede con questa opzione. Lo dico soprattutto perché è quello che ho comprato la mia prima casa, 3 anni fa. Comprare una casa era un po 'più costoso del noleggio. Ma l'autocertificazione era l'unica opzione per prendere a prestito un capitale sufficiente. Tieni a mente, se prendi in prestito un multiplo ad alto reddito (5 o 6 volte il reddito) lotterai se i tassi di interesse aumentano in modo significativo.

Entrare nella scala delle proprietà non è facile per la nostra generazione. È probabile che dovrai fare una specie di sacrificio. Tuttavia, l'alternativa al noleggio è spesso ancora meno attraente. Qualunque opzione tu scelga assicurati di non andare oltre i tuoi limiti finanziari.

Tejvan Pettinger lavora come insegnante di Economia a Oxford. Scrive un blog su Mutui e finanze. Questo include articoli sul mercato immobiliare, uscire dal debito e pagare il mutuo in anticipo